北京房贷利率下调,信贷政策会全面宽松吗?

2019-02-12       浏览次数:1

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 01      新年伊始,一线城市中,上海和深圳已经分别下调了首套房贷款利率,北京也没让我们等太久,据了解,北京部分银行首套房贷款利率下调为基准利率上浮5%。

  北京这次下调房贷基准利率可以说是情理之中,因为每年年初都是银行按揭贷款比较宽松的时候。

  这种宽松不仅表现在利率下调,根据小编在银行工作人员那里了解到,现在申请首套房贷,月供10000以下的贷款人,不用提交工资流水证明;而贷款人如果在国企或者五百强企业工作,月供20000以下,同样不用提交工资流水证明。甚至在一些银行贷款金额在300万以内,都不用提交工资流水证明。

  而且现在申请首套房贷款,一般面签3天后批贷,抵押登记后3天就能放款。银行这种宽松的政策,上海早已抢先一步。

  融360大数据研究院显示:截至2019年1月3日,上海地区多家银行下调首套房贷款利率。上海地区首套平均利率降至5.09%,相当于基准上浮3.9%水平,较2018年12月初监测数据5.19%下降0.1个百分点。

  同时上海地区可执行95折优惠的银行数量已经增至10家,不过,在具体申请时, 95折优惠利率是需要参考申请人征信、贷款额度等情况,最终能否获得95折优惠还要视申请人自身的情况而定。      这一轮房贷利率下调,其实从去年年末就已经开始了。

  之前,深圳一直是四个一线城市中房贷利率最高的城市,也因此在深圳的购房市场,接连出现奇特的“利率维权”事件。

  12月初开始,万科星城、平湖佳兆业、星河天地、华润城·润府三期等楼盘相继出现业主投诉,称项目合作银行的按揭贷款利率高于同期市场利率。

  12月末,深圳首套房贷款利率终于出现了微调,部分商业银行从基准利率上浮15%下调为上浮10%,招商银行(600036,股吧)从上浮15%变为上浮13%,广发银行变为12%。

  可以看出深圳的房贷利率回调还是小心翼翼。

  除了这些一线城市,很多二三线城市也开始下调银行房贷利率。比如,杭州(楼盘),宁波(楼盘),南京(楼盘),佛山(楼盘)等下调幅度一般在5%左右,房贷利率松动,已经成为一种趋势。

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  银行利率水平通常是信贷环境的风向标,这一轮房贷利率大范围下调的背景可以从两个大方面考虑。

  首先就是银行有钱了。此前的中央经济工作会议定调,2019年货币政策依旧保持稳健。“松紧适度”保障了资金流动性合理充裕。

  1月4日下午,央妈宣布:下调金融机构存款准备金率1个百分点。2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点,释放大概1.5万亿资金。

  加上即将开展的定向中期借贷便利操作和普惠金融定向降准动态考核所释放的资金,再考虑今年一季度到期的中期借贷便利不再续做的因素后,净释放长期资金约8000亿元。

  虽然此次央妈放水设置了各种门槛条件,比如此次降准分两次下调,分别下调0.5%。同样8000亿的投放规模,也要分两次完成,一次是为了应对MLF到期,一次是为了补充春节的资金缺口。

  不过久旱逢甘霖,持续了一年之久的去杠杆政策,银行的日子普遍不好过,现在央妈终于放水,算是缓解了银行的燃眉之急。

  第二个方面就是房价终于稳定住了。

  经过2018年一系列的严格调控措施,限制了炒房客的不合理投资需求,加杠杆的投资行为已经得到了有效抑制,现在的房地产市场刚需群体是主力。银行利率下降,可以看作是保障刚需群体的利益。从2018年下半年开始房价也开始逐渐回落,房地产市场开始稳定发展。

  最近一段时间,很多城市的房贷利率开始下调,这也引起一些人的猜测。“信贷环境会彻底放松吗?房价会不会大涨呢?

  要回答这个问题,首先就要明确一个道理,每一轮房价上涨,都伴随着降准降息双重刺激。上文中,我们提到了央妈“全面降准”,事实上,2018年以来,我们已经进行了4次降准,却唯独没有降息。这是因为还有美联储因素。

  2015年以来,美联储持续进入加息周期。每一次加息就意味着,全球货币流动性收紧,新兴国家就要小心了,稍有不慎就会造成金融风险。

  但是我们可以降低房贷利率。用一个不太准确的词形容,这就相当于“变相降息”。

  对于现在一些房贷利率较高的城市来说,比如武汉(楼盘),成都,郑州(楼盘),惠州(楼盘)等未来利率下调的空间会很大。

  所以,如果想在这些城市贷款买房,尤其是二套房,完全可以再等等。现在,首套房需要根据楼盘、个人具体情况具体分析,除非是比较不错的楼盘,价格便宜,不然也不必着急买了。

  而像一线城市北京,首套房利率从上浮1.1倍下降到上浮1.05倍,而上海地区可执行95折利率的银行数量已经增至10家,故从买房成本上来看,一线城市已进入一个好时机。

  最后我们要注意,房贷利率下降已经成为大趋势,未来会有更多城市跟进,而且在这里需要再次重申,房价不会大涨。
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